종잣돈 만들기 끝판왕, 선납이연 고금리 적금 상품 비교

목돈을 굴릴 때 가장 고민되는 것이 바로 낮은 금리입니다. 하지만 선납이연 기법을 활용하면 같은 금액으로도 일반 예금보다 훨씬 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 이 방식은 적금의 납입일을 조절하여 만기를 맞추는 고도의 재테크 전략으로, 최근 스마트한 투자자들 사이에서 필수 코스로 자리 잡았습니다. 오늘은 2026년 현재 가장 효율적인 상품들을 엄선하여 소개해 드립니다.

선납이연의 핵심 원리와 필수 조건

선납이연은 정기적금 상품에서만 가능하며 자유적금은 해당하지 않습니다. 핵심은 미리 내는 선납 일수와 늦게 내는 이연 일수의 합을 0으로 만드는 것입니다. 이를 통해 남는 자금을 파킹통장이나 예금에 넣어 추가 이자를 챙길 수 있습니다.

2026년 선납이연 추천 상품 TOP 3

금융권별 최적의 활용 전략

1금융권인 전북은행이나 iM뱅크의 특판 상품은 안정성이 높습니다. 특히 12개월 만기 상품을 선택하여 6-1-5 방식으로 운영하는 것이 가장 대중적입니다. 가입 시 6개월치를 먼저 넣고, 7개월차에 1회분, 마지막 12개월차에 5회분을 납입하면 됩니다.

2금융권인 저축은행이나 신협, 새마을금고는 금리가 더 높지만 가입 전 경영공시를 확인해야 합니다. 2026년 2월 기준 고금리 특판이 자주 나오므로 SB톡톡+ 앱 등을 수시로 확인하여 연 5% 이상의 정기적금을 잡는 것이 유리합니다.

주의사항 및 꿀팁

가장 중요한 점은 자동이체를 반드시 해지해야 한다는 것입니다. 납입일을 직접 조절해야 하므로 수동 입금이 필수입니다. 또한, 적금담보대출을 활용하면 마지막 회차 납입 시 부족한 자금을 저렴한 비용으로 융통할 수 있어 수익률을 극대화할 수 있습니다.

마지막으로 2026년 6월 출시 예정인 청년미래적금과 같은 정부 지원 상품은 구조상 선납이연이 제한될 수 있으니 약관을 꼼꼼히 살펴야 합니다. 일반적인 시중은행 정기적금이 선납이연의 가장 안전한 파트너입니다.

위 상품 중 본인에게 가장 적합한 한도를 선택하여 이자 수익을 극대화해 보세요!